11.11一天，天貓交易額達到2135億，京東累計下單金額超1598億。剁手的同時，你們是用什么來付款的呢？花唄在雙十一前的臨時提額，把這次狂歡推向了高潮。

螞蟻花唄發(fā)布的《2017年輕人消費生活報告》顯示，中國近1.7億90后中，超過4500萬開通了花唄，平均每4個90后就有1個人在用花唄消費，近40%的90后把花唄設為支付寶首選的支付方式。

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年輕人為什么棄信用卡而用花唄？

首先，從申請門檻來說，對比幾乎不設任何條件的花唄，信用卡就是一個嘰嘰歪歪、婆婆媽媽的“唐長老”。

申請信用卡，得有工作證明、收入證明，證明你是你的證明，甚至擁有穩(wěn)定的資產也是必要條件之一，銀行也不想想，我都資產等身了，還申請個什么破信用卡呢？

而花唄只需要芝麻信用分在600分以上這個最基本的條件，這是所有貴胄和屌絲們都能做到的，不就是在支付寶上保持一個好的信用紀錄嗎？這年代，缺車缺房缺德，咱們的信用還是不缺的。

其次，相比花唄的0年費，很多人已經被變著法收取年費的信用卡坑了無數次了。

普通信用卡還好，如果你頭腦一發(fā)熱申領了一張高端信用卡，就會很神經質地以為銀行收取的年費就是在收你的智商稅；而花唄不收取任何年費，簡直不能更舒心。

最后，不買房不買車，平時用花唄提前消費一些小錢，還是可以承受的。真到了用信用卡大額貸款的時候，說明生活已經到了“無形的壓力壓得我好累，開始覺得呼吸有一點難為，開始慢慢卸下防衛(wèi)，慢慢后悔慢慢流淚”的煩惱人生階段了。

所以，年輕人選擇了花唄而放棄了信用卡，放在當前的消費環(huán)境下，是最自然不過的行為了。

花唄的推出也證明了一件事：馬云的眼光真的很毒。

本來，支付寶只是電商中的一款支付工具，就是為了方便大家轟轟烈烈購物，痛痛快快剁手。但是這個世界上總有一些下個月的工資還沒發(fā)出，上個月的工資花得差不多的有為青年，而且這樣的有為青年貌似是越來越多了。

于是，支付寶中就出現了一個幾乎所有用戶都能開通的螞蟻花唄。馬云還放言：只要你敢花，我就敢借！逢上“雙11”之類的主場節(jié)日，還可以臨時提升你的借款額度！

特別是對大學生而言，辦一張信用卡的過程還是很痛苦的，有些銀行甚至可以說是防賊防盜防大學生，關鍵是一大堆審查過后銀行給的授信額度還是低得驚人，花唄推出后，大學生群體當然會列隊熱烈歡迎。

根據上海交通大學發(fā)布的《2014年中國大學生消費行為與品牌認知調查報告》，普通高校的學生支出中，購買衣物僅次于飲食消費，其次是社交娛樂、通訊交通，學習培訓則排在最后。

去年雙11，高校學生消費總額超過30億，人均1個包裹。在知乎上匿名寫下自己深陷網貸泥潭過程的孩子們，無不是把錢花在了電子產品，戀愛開銷，衣服鞋子上。

此外，數據還顯示，中國大學生的人均年消費能力已達到近20000元，年消費總額達到6000億，超過全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入水平的50%。對于這樣一片龐大洶涌的藍海，足以讓各路商家垂涎三尺，迫不及待分一杯羹。

多年前，馬云說過一句振奮人心的話：銀行不改變，我們就改變銀行。

事實上，從某種程度來說，銀行還真的讓螞蟻金服給改變了。

不久前，螞蟻金服2018年第二財季出爐，支付寶用戶勇破7億，雖然凈虧損3.52億美元，但是在用戶獲取、產品創(chuàng)新和國際化擴展方面的投資明顯加大，這意味著在未來的日子里，螞蟻金服的用戶還會擴大，而且有可能超越現在的社交軟件之王——微信。

在估值方面，11月2日，胡潤研究院發(fā)布了《2018第三季度胡潤大中華區(qū)獨角獸指數》，擁有支付寶的螞蟻金服以10000億的估值排名第一，比排名第二的今日頭條整整高出一倍。

如今，螞蟻金服已經超越百度，成為僅次于阿里巴巴、騰訊的國內第三大互聯網公司。

在銀行想方設法的“騙”用戶使用信用卡時，螞蟻金服已經不聲不響地完成了一系列創(chuàng)新性的產品：支付寶、余額寶、招財寶、螞蟻聚寶、網商銀行、螞蟻花唄、芝麻信用等，這些產品不知不覺中已經和我們的生活密不可分了。

如今，移動支付正在替代現金和銀行卡，互聯網正在替代網點和ATM機，很多銀行不得不面對這樣一個基本現實：貨幣去現金化或數字化已是時代潮流，一個全新的移動支付時代正在來臨。