“數字人民幣”風靡 你必須要懂的8個常識
數字人民幣，正成為微博熱搜的“?？?rdquo;。當數字人民幣正不斷加速向我們走來，并且開始成為人們爭先談論的時髦名詞之時，仍有不少人感到不解：數字人民幣到底是什么？為何要推出？如何使用？它與微信支付的差別究竟是什么？
1、“數字人民幣”是什么？
“數字人民幣是由央行發(fā)行的法定數字貨幣，它由指定運營機構參與運營并向公眾兌換，與紙鈔和硬幣等價。”此前的第二屆外灘金融峰會上，數字貨幣研究所所長穆長春的發(fā)言，便已經明確闡述了數字人民幣的本質。
根據穆長春的介紹，數字人民幣的功能和屬性與紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是電子化的。簡而言之，數字人民幣就是電子版的人民幣，他所起到的作用與現在流通的現金和硬幣一樣，都具備一般等價物作為交易憑證的職能。
據目前已開展了多次數字人民幣試點的京東科技相關負責人介紹，目前數字人民幣主要由央行進行集中式的發(fā)行管理，維持整體的穩(wěn)定性，在流通上則以“中農工建郵交”等實力雄厚的商業(yè)銀行充當指定運營機構，流通時指定運營機構需首先繳納100%準備金獲得數字人民幣發(fā)行額度，然后再向用戶和其他機構進行投放。
可見，在流通機制上，數字人民幣是基于現有的現金管理規(guī)范進行的，主要還是貨幣形態(tài)的不同。
2、為什么要推出數字貨幣？
相比于現金使用存在的印制發(fā)行成本高、攜帶不便等局限，數字人民幣的出現通過電子賬本的方式，替代了實體貨幣，節(jié)約了現金生產和流通時所需的各項成本。而且，基于數字加密和區(qū)塊鏈等技術，還可進一步實現交易匿名，信息不可篡改等功能，保證了每一筆交易的公正性，能有效抵御金融欺詐和非法交易等行為發(fā)生。
此外，隨著支付寶、微信支付等在線支付形式的推廣普及，目前絕大多數一二線城市的年輕人使用現金的頻率和機會，都下降甚至于消失了。無現金社會，正在成為一個不斷逼近的現實。
從全球來看，目前美國、日本、加拿大、瑞典等國家均已經推出了以政府為主導的數字貨幣。以Facebooke主導推出的Libra數字貨幣項目，也正在對全球各國政府構成新的沖擊。
在這一背景之下，“國內推出以政府為背書的數字人民幣，成為了順應趨勢并捍衛(wèi)國家貨幣主權的主動創(chuàng)新舉措。”在與新浪科技的交流過程中，博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬勃如此表示。
3、數字人民幣與微信支付寶有什么區(qū)別？
既然數字人民幣跟微信支付和支付寶都承擔著無現金社會下交易支付的職能，那么他們之間究竟有什么區(qū)別呢？
事實上，數字人民幣與微信支付和支付寶之間有著本質的區(qū)別。定位替代于 M0（流通中的現金，即紙鈔和硬幣）級貨幣的數字人民幣，有著高于國內其他任意種數字貨幣的法定地位，在支付條件允許的情況下，任何人和機構都不能拒收。
在現行的支付體系下，支付寶、微信支付等在線支付方式，首先需要綁定銀行卡，然后每一筆交易都需通過銀行間系統(tǒng)實現底層賬目清算，但數字人民幣并不需要繞這么遠的路徑，因為他屬于最基礎的貨幣形態(tài)，直接存在于國家金融系統(tǒng)內部。
而且，數字人民幣還具有非盈利性，使用數字人民幣交易不需收取手續(xù)費。當然，數字人民幣的出現并不是為了取代支付寶和微信支付。“政策推出數字貨幣本身還是基于更長遠的考慮進行的。”在王蓬勃看來，數字人民幣未來也將借助錢包等工具來承載交易目的，與支付寶、微信支付等時下熱門的支付工具將相互配合開展工作。
在今年四月底舉辦的第四屆數字中國建設成果展覽會上，工商銀行、京東等多家機構首次全面公開展示了其數字人民幣的應用成果，硬件錢包、手表、徽章、滑雪手套等數字人民幣支付介質得以亮相，掃碼支付、貼一貼等產品功能引發(fā)不少業(yè)界討論。
“事實上，無論是硬件錢包還是手表，這些不同形態(tài)的交易媒介與軟件形態(tài)的支付錢包類似，都是數字人民幣實現交易目的的物理載體。”王蓬勃表示。
4、數字人民幣與區(qū)塊鏈、比特幣的關系是怎樣的？
提到數字人民幣，人們可能很快便能聯想到區(qū)塊鏈、比特幣等這類新興概念。
事實上，區(qū)塊鏈作為比特幣的底層技術，本質上是一個去中心化的分布式數據庫。而比特幣作為目前業(yè)界最具代表性的數字貨幣，并不適用于付款和日常交易，在國家政府層面受到的認可度也有限。數字人民幣作為由中國政府主導推出的主權貨幣，首先在主流認可度上便區(qū)別于比特幣。
雖然在技術的實現上，區(qū)塊鏈是數字人民幣研發(fā)考慮的技術路線，但卻不是唯一的選擇。“數字人民幣在研發(fā)工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優(yōu)，既可以考慮區(qū)塊鏈技術，也可采取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創(chuàng)造性。”此前央行行長易綱的介紹，已經做了清晰的界定。
5、目前國內都開展了哪些試點嘗試？
2020年4月，央行宣布首批數字人民幣開始試點，深圳、蘇州、北京、成都四地，成為了首批數字人民幣試點城市，搶先開展落地探索。隨后到了2020年10月，數字人民幣試點又新增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連6個地區(qū)。
據介紹，目前全國各試點城市之間已累計開展了8輪數字人民幣試點測試，累計吸引了超過120萬消費者參與體驗，試點場景覆蓋至生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費等多個領域。
另有北京市金融監(jiān)管局4月28日發(fā)布的最新消息稱，北京也將于近期啟動第二次數字人民幣試點活動。活動由北京城市副中心、東城區(qū)、朝陽區(qū)、海淀區(qū)、石景山區(qū)共同主辦，聚焦北京冬奧食、住、行、游、購、娛、信等場景，將在北京市多個核心商業(yè)區(qū)開展數字人民幣消費體驗。
據相關媒體記者五一走訪發(fā)現，北京郊區(qū)的一些大型商超，已經開始推出了數字人民幣支付選項，與微信支付、支付寶支付、云閃付等并排，只不過目前還沒有接到正式推廣的通知。
6、目前全球各國的數字貨幣推進情況怎樣了？
在全球范圍內，數字貨幣的討論、試驗和試點也正在持續(xù)推進過程中。
在美國，美聯儲推出了Fedcoin 作為零售型央行數字貨幣，可與美元進行等價兌換。加拿大央行也推出了 CADcoin 項目，搭建了一個基于分布式賬簿的大額支付系統(tǒng)， CADcoin 成為了這個系統(tǒng)中使用的新貨幣。
作為目前全球“無現金社會”轉型力度最大的國家，瑞典央行也推出了 eKrona 項目。數據顯示，自 2009 年以來，瑞典紙幣及硬幣的數量下降了40%，無現金支付已成為了瑞典人民的日常，而如何為民眾提供一種不通過零售銀行等中介的支付方式，也成為了瑞典央行當下思考的問題。
在英國、日本、新加坡、泰國、澳大利亞等國家，數字貨幣的發(fā)行和試點也正在不斷推進過程中。
7、數字人民幣將為我們描繪一幅怎樣的藍圖？
在全球紛紛加速推進數字貨幣的大潮中，國內的數字人民幣也已經在多個城市落地試點。包括京東、滴滴、美團等在內的主流互聯網企業(yè)，也已經開始試點打通線上線下的數字人民幣支付渠道。數字人民幣，已然正在走進我們的現實生活當中。
在央行的中心化管理之下，數字人民幣經由“中農工建郵交”等主流商業(yè)銀行及其他第三方支付機構共同參與流通服務，未來也將吸引更多的新入局者參與進入。
“支付作為所有商業(yè)的基礎，如今已發(fā)展成為了流量與用戶數據的入口。隨著移動互聯網、AI、云計算等技術的不斷發(fā)展，新的場景與需求總在不斷地出現，而數字人民幣與這些新的技術疊加組合，也將為我們勾勒出一幅富于想象力的未來圖景。”王蓬勃表示。
從長的時間周期來看，全無現金支付，基于人體特征的行為支付，這些目前仍處于暢想階段的圖景，在不遠的將來也很可能成為現實。
8、如何開啟自己的首個數字人民幣體驗之旅？
在了解了數字人民幣及其當下發(fā)展現狀之后，往往人們最后想到的一個問題會是——我該如何開啟自己的首個數字人民幣體驗之旅？
據已經體驗過數字人民幣的用戶介紹，從使用體驗上來看，使用數字人民幣進行付款與支付寶、微信等無異，數秒之內便能完成交易。不過目前數字人民幣目前并未進入大規(guī)模對外公開測試階段，使用者需經過提前預約搖號，中簽收到短信通知之后方可以根據提示注冊并進行消費。
擁有“中農工建郵交”六家數字人民幣指定運營機構銀行卡的用戶，需要下載已開通網上銀行賬戶的銀行App，然后在App內搜索數字人民幣，便可檢索到與之對應的數字人民幣體驗預約功能模塊，點擊按提示申請后，便有可能獲得消費體驗的機會。
來源：新浪科技
